С 1 сентября в Омске, как и во всей России, начал хождение цифровой рубль. Это, пожалуй, самое важное событие в сфере денежного обращения в нашей стране со времени появления пластиковых карт. «ВО» рассказывает, что такое цифровой рубль и чем он может быть полезен людям.
Третья форма валюты
Цифровой рубль – это третья форма национальной валюты, наравне с наличным и безналичным рублями. Соответственно, у него нет отдельного курса, по которому его можно обменивать. Один цифровой рубль всегда будет равен 1 наличному и 1 безналичному рублю. Цифровой рубль выпускает Центробанк, и он точно так же обеспечен активами государства, как и другие формы нашей национальной валюты.
Отличие цифрового рубля от безналичного заключается в том, что он находится не на счетах коммерческих банков, а в «цифровом кошельке» Центробанка. Управлять цифровой валютой можно, зайдя в обычное приложение на мобильном телефоне своего банка. Там должна появиться вкладка красного цвета с изображением логотипа рубля. Управлять своим «цифровым кошельком» можно с помощью приложений нескольких банков, но всё равно кошелёк будет единственным для одного человека. В мобильном телефоне можно открыть свой кошелёк, закрыть его, произвести перевод денег другим людям или организациям, имеющим кошельки в цифровых рублях, перевести деньги из безналичной в цифровую форму.
Пока что действует лимит – один человек может за месяц перевести из безналичных рублей в цифровые не более 300 тысяч. Покупку цифровыми рублями можно сделать, наведя камеру телефона на QR-код в торговой организации, которая принимает цифровые рубли. Важный нюанс – проценты на цифровые рубли, кэшбек при покупках не начисляются. Кредиты в цифровых рублях тоже взять нельзя. Зато Центробанк вообще не берёт с людей комиссию за операции с цифровым рублём. А комиссия для бизнеса значительно меньше, чем коммерческие банки берут за операции с безналичными рублями – 0,3 % от суммы покупки (при оплате услуг ЖКХ – 0,2%). То есть теоретически использовать цифровой рубль при покупках и платежах выгоднее, чем безналичный, а хранить деньги – невыгодно. В будущем Центробанк планирует внедрить технологию, когда использовать цифровой рубль можно будет даже без подключения интернета, наладить международные платежи в цифровой валюте и разрешить кредитование в цифровых рублях.
Постепенное внедрение
Цифровая валюта внедряется постепенно. С 1 сентября 2026 года предоставить возможность пользоваться цифровым рублём должны 12 самых крупных банков, признанных системно значимыми (на них приходится более 80% банковского рынка), с 1 сентября 2027 года – также и все банки с универсальной лицензией, а с 1 сентября 2028 года – все прочие банки. Точно так же с 1 сентября 2026 года принимать цифровые рубли к оплате обязаны крупные торговые организации с годовой выручкой свыше 120 миллионов рублей, с 1 сентября 2027 года – организации с выручкой свыше 30 млн рублей, с 1 сентября 2028 года – с выручкой от 20 миллионов рублей. Обязанность принимать цифровые рубли не распространяется на торговые точки, выручка которых за год составила менее 5 миллионов рублей, или работающих на территории, где нет интернета.
Абсолютно добровольно
Очень важно: использование цифрового рубля является полностью добровольным для людей. Никто не может против воли человека перевести выплату зарплат, пенсий цифровыми рублями, открыть без спроса на его имя «цифровой кошелёк» и провести ещё какие-либо действия с цифровой валютой. А если кто-то захочет получать зарплату или пенсию в цифровых рублях, то ему надо будет собственноручно написать заявление на имя своего работодателя или в Социальный фонд.
Цифровые рубли не имеют ограниченного срока действия, не «сгорают», не ограничивают человека в способах потратить деньги. Все эти домыслы о цифровых рублях распространяют либо мошенники, либо пропагандисты недружественных государств. Кстати, о мошенниках. Они пытаются использовать любые новшества в финансовой сфере, в том числе не обойдут и внедрение цифрового рубля. Надо понимать: платформа цифрового рубля надёжно защищена от посягательств, тестировалась и дорабатывалась в течение шести лет. Единственный шанс для мошенников – если пользователь сам даст им пароли к своему «цифровому кошельку». Поэтому здесь действуют обычные правила цифровой гигиены: нельзя давать незнакомцам по телефону пароли, вводить продиктованные ими коды, открывать присланные файлы. Да и вообще не стоит вести диалог с жуликами, путь они даже представляются сотрудниками Центробанка, Социального фонда, правоохранительных органов, других ведомств и ли даже работниками бухгалтерии с места работы.
* * *
Итак, цифровой рубль начал свою жизнь. Он выгоден и государству, так как позволит следить за целевым использованием бюджетных рублей подрядчиками, упростит проведение расчётов, позволит вести международные расчёты в обход санкций с дружественными странами (свои цифровые валюты уже ввели Китай, Бразилия и некоторые другие государства). Для людей пока выгодны в основном текущие расчёты в цифровых рублях. Конечно же, первым пользователями цифровой российской валюты будут те, кто всегда пробивают новшества в финансовой сфере и высоких технологиях. А по мере накопления опыта свою выгоду в использовании цифровых рублей найдут и другие пользователи.
