В непростой ситуации оказались многие предприятия малого и среднего бизнеса. Кредитные каникулы – это действенная мера поддержки, предложенная государством.
Нужная мера
С 3 апреля вступил в силу федеральный закон о кредитных каникулах. Это значит, что если деятельность компании попала в перечень отраслей экономики, наиболее пострадавших от пандемии COVID-19, то можно обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении отсрочки платежей по кредиту (займу) до шести месяцев (льготный период). Заявление можно подать до 30 сентября 2020 года. Срок рассмотрения его не может превышать пяти календарных дней.
Во время льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за просрочку платежей по кредиту или займу, а также требование о досрочном погашении кредита или взыскание предмета залога.
Во время кредитных каникул проценты все равно начисляются. Эта сумма должна быть выплачена в соответствии с обновленным графиком платежей.
Что касается индивидуальных предпринимателей, то они могут на время льготного периода указать или полное приостановление платежей, или уменьшение их размера до посильного уровня. При этом кредитор вправе удостовериться, действительно ли доход ИП снизился до установленного законом уровня (более 30%).
Если кредитный договор (договор займа) предпринимателя обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то их срок продлевается на срок действия льготного периода. При этом запрашивать согласие поручителя, гаранта или залогодателя (если им является третье лицо) не нужно.
Банк России обращает внимание, что кредитные каникулы – крайняя мера. Стоит поберечь ее на случай, когда она действительно станет необходима. Ведь воспользоваться ею можно всего один раз.
Тем, кто не в списке
А есть ли иные возможности договориться с кредитором?
– Мы дали рекомендации банкам, микрофинансовым организациям и другим кредиторам реструктурировать существующие кредитные займы, чтобы малые и средние предприятия могли их обслуживать с учетом снижения доходов и других экономических условий. Банки могут использовать рассрочку, перенос платежа и другие меры, чтобы подбирать тот режим выплат, который эффективен для этой малой компании, – отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил МАМУТА.
При этом реструктуризация не отразится негативно на кредитной истории заёмщика и поможет сохранить его статус как надежного.
От нуля до 8,5%
Компании малого и среднего бизнеса могут получить кредит под 0% годовых на срок до 6 месяцев. Это станет возможным, так как порядка 150 млрд рублей ЦБ РФ предоставит банкам на один год по ставке 4%. Программа, направленная на сохранение занятости в пострадавших отраслях, субсидируется правительством. К ней подключилось (по данным на 17 апреля) уже 10 банков.
В дополнение к этому по итогам совещания с членами правительства 15 апреля В. Путин ввел дополнительные меры поддержки МСП из перечня пострадавших отраслей. Предприниматели от государства получат безвозмездную финпомощь, которую могут направить на решение самых неотложных вопросов (в том числе оплату труда сотрудников в апреле-мае). На каждого работника будет выделено 12 130 рублей в месяц. Подать заявку можно онлайн уже с 1 мая. Главное условие: на 1 апреля должно работать не менее 90% штата.
В настоящее время малый и средний бизнес также может рассчитывать на финансовую поддержку. Банк России на эти цели направил 175 млрд рублей. По информации пресс-службы регулятора, предприниматели из любой отрасли и на любые цели могут получить кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до трех лет в рамках программы Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса. Для его оформления необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы, перечень которых есть на сайте АО «Корпорация «МСП» (https://corpmsp.ru/bankam/programma_stimulir/).
СПРАВКА
Перечень отраслей экономики, наиболее пострадавших от пандемии COVID-19:
– авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки;
– культура, организация досуга и развлечений;
– физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;
– деятельность турагентств и других организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;
– гостиничный бизнес;
– общественное питание;
– деятельность организаций допобразования, негосударственных образовательных учреждений;
– деятельность по организации конференций и выставок;
– деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты);
– торговля непродовольственными товарами (малые и средние компании);
– деятельность в области здравоохранения.
Если отказали в кредитных каникулах
Можно обратиться в деловое объединение, в котором состоит заемщик (ТПП, «Деловая Россия», «Опора России» и т.п.). По договоренности Банка России с кредиторами и бизнес-объединениями последние будут оказывать предпринимателю содействие в коммуникации. Следующий шаг – обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную или задать вопрос по телефону 8-800-300-3000.
КСТАТИ
С 15 апреля по 30 сентября 2020 года максимальная комиссия по эквайрингу при онлайн-покупках – 1%. Данная комиссия будет действовать для предприятий, занимающихся розничной продажей продуктов питания, лекарств и иных товаров медицинского назначения, товаров повседневного спроса.
Екатерина ХОРЗОВА
По материалам Банка России
