Как не попасть в долговую яму

Коронавирус повлиял не только на физическое здоровье людей, но и на их финансовое благополучие. Многим стало трудно гасить кредиты. Самое главное – не надо скрываться от кредиторов или надеяться, что долги простят. Обратитесь в свой банк, чтобы совместно решить проблему. Финансовые организации сегодня предлагают собственные программы реструктуризации долга: переносят сроки платежа, снижают его размер и т.д. Но если этот вариант не будет приемлемым для заёмщика, то можно на срок до полугода воспользоваться кредитными каникулами.

Условия оформления

Воспользоваться ими могут те, чьи доходы за месяц перед подачей заявления снизились более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом 2019 года. Подтвердить это может, например, справка с биржи труда или 2-НДФЛ, больничный лист и другие документы. Проще будет зарплатным клиентам: банк сам отследит уровень доходов. Учтут и размер взятого вами кредита (займа). Он не должен превышать установленную сумму:

– для потребкредитов – 250 тыс. рублей;

– для потребкредитов для ИП – 300 тыс. рублей;

– для автокредитов – 600 тыс. рублей;

– по кредитной карте – 100 тыс. рублей;

– для ипотеки – 2 млн рублей.

Сроки

Пока правом на кредитные каникулы можно воспользоваться до 30 сентября 2020 года (этот период может быть продлён). Заявление необходимо подать до этого дня. Срок его рассмотрения – не более 5 календарных дней.

Заемщик сам может определить дату начала льготного периода: для задолженности по кредитным картам – любая с момента обращения в банк; для потребительских кредитов – на 14 дней раньше даты подачи заявления; для ипотечных кредитов – на 30 дней раньше даты подачи заявления.

Важно знать

Кредитные каникулы не означают, что платить в этот период совсем не придется. Проценты по займу или ипотеке по-прежнему начисляются. По кредитным картам и потребкредитам – в размере 2/3 от среднерыночной ставки на дату заявления. По ипотечным кредитам – по ставке, установленной в договоре ипотеки.

По кредитной карте после каникул начисленную за их время сумму нужно выплатить за 24 месяца равными платежами; по потребительским и ипотечным кредитам – после погашения основного долга.

Воспользоваться дважды для одного и того же кредита (займа) льготным периодом нельзя. Именно поэтому в банке сначала и предлагают рассмотреть реструктуризацию долга.

КСТАТИ

Не так давно появившиеся кредитные каникулы действуют наряду с ипотечными, введенными с 31 июля 2019 года. При этом один финансовый инструмент не исключает другого, даже если вы воспользуетесь каким-либо из них. Напомним, ипотечные каникулы дают шанс получить отсрочку платежей до полугода или снизить их размер тем, чей долг менее 15 млн рублей. Правда, есть веские основания для их выдачи: потеря кормильца, временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы, снижение дохода более чем на 30%. Также ипотечное жилье должно быть единственным для всех заемщиков. А пропущенные платежи придется выплатить в конце срока кредита.

**