Коэффициент КБМ в ОСАГО
Полис ОСАГО предлагается автолюбителям по определенной стоимости, которая рассчитывается с применением базовой ставки и нескольких поправочных коэффициентов. К основным из них относится КБМ, снижающий стоимость «автогражданки» для аккуратных водителей и повышающий ее для людей, провоцирующих аварии на дорогах общего пользования.
Согласно расшифровке, КБМ в страховке ОСАГО – цифровое определение коэффициента бонус-малус (в переводе с латинского «хороший-плохой»). Он был разработан для поощрения водителей, которые строго соблюдают правила ПДД и не обращаются к своим страховщикам за выплатами в течение длительного периода.
В соответствии с законодательством все водители имеют право на скидку при покупке «автогражданки» за безаварийное управление ТС. За каждый «чистый» год полагается скидка в размере 5% тарифа, установленного страховой организацией. Если человек водит машину в течение 10 лет и за этот срок не становится виновником ДТП, он может купить полис за половину стоимости.
Как рассчитывается КБМ по ОСАГО для физических лиц?
Рассчитать значение этого коэффициента можно двумя способами: в офисе страховщика и самостоятельно. Второй вариант предполагает использование специальной таблицы, которая представлена на сайте РСА. В ней приведены все существующие значения КБМ, но определить нужное не так-то просто. Чтобы не ошибиться, необходимо отталкиваться от класса, установленного на начало годового срока страхования. Водителю, впервые оформляющему «автогражданку», всегда присваивается 3-й класс с коэффициентом 1. А вот узнать КБМ на следующий период помогут два параметра: текущий класс и количество страховых случаев за отчетный период.
Если водитель не обращался к страховщику за выплатами в течение всего срока действия полиса, его класс увеличивается на единицу, а множитель коэффициента бонус-малус снижается с единицы до 0,95. И наоборот, при наличии страховых случаев в истории автолюбителя его КБМ растет, увеличивая стоимость ОСАГО, в чем можно убедиться, сделав расчет с помощью калькулятора, работающего по ссылке inguru.ru/kalkulyator_osago/reg_omskaja_oblast/omsk.
Важно!
Раньше годовой перерыв в страховании вел к обнулению КБМ, что начали в своих интересах использовать «аварийные» водители. В 2020 году такую возможность упразднили, поэтому значение КБМ и в новом страховом полисе ОСАГО, купленном через несколько лет, теперь будет сохраняться.
От чего зависит КБМ водителя?
Как уже отмечалось, в 2020 году коэффициент КБМ (бонус-малус) в ОСАГО рассчитывается с помощью таблицы и зависит от класса водителя. Под классом подразумевается особая характеристика лица, управляющего транспортным средством.
К сожалению, некоторые недобросовестные страховщики указывают неправильный КБМ для увеличения размера страховой премии. После либерализации тарифов были введены еще и «дополнительные обстоятельства», которые давно используются при расчете стоимости КАСКО inguru.ru/kalkulyator_kasko. Из-за этого ценообразование «автогражданки» стало более непрозрачным, так что коэффициент КБМ в страховании необходимо проверять каждый год самостоятельно.
При обнаружении неточности следует обращаться в страховую компанию с просьбой поменять значение бонус-малус. Если была допущена банальная ошибка, компания не станет упираться или игнорировать клиента. В случае намеренного обмана такое возможно, но ситуация не тупиковая. Для установления справедливости можно подать жалобу регулятору, которым является Центробанк России. Он в состоянии повлиять на любого страховщика и отбить у него желание дальше обманывать водителей.
*