Программа льготной ипотеки в России продлена до июля 2021 года. Но вместе с возможностью воспользоваться низкими процентами омичи ощутили дефицит новостроек и рост цен на недвижимость.
Ставки снижены
Федеральная программа льготной ипотеки под 6,5% была запущена в июне прошлого года как мера по поддержке строительного рынка. Вместе с тем Омская область дополнительно к федеральным 6,5% снизила ставку до 3,5%, выделив субсидию из областной казны. Оператор льготной ипотеки от государства Банк Дом РФ предоставил еще 0,4% тем заемщикам, которые могут подтвердить доходы справкой из Пенсионного фонда. Таким образом, взять ипотеку на сегодня можно по ставке 3,1%. Дополнительное снижение процента возможно для тех, кто может внести первоначальный взнос в размере не менее 50%. В таком случае минимальная ставка по кредиту может составить от 2,9%.
АО «Омская региональная ипотечная корпорация» (ОРИК) было создано в феврале 2001 года. Сто процентов его уставного капитала принадлежат Омской области. Корпорация является региональным оператором в реализации механизма долгосрочного ипотечного кредитования на территории Омской области по программе Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АО «АИЖК»). В 2018 году АО «АИЖК» переименовано в АО «ДОМ.РФ», затем в АО «Банк ДОМ.РФ».
На сегодня для омичей ставки по льготной ипотечной программе составляют от 2,9 до 4,2% годовых. Ставка сохраняется на весь период кредитования.
«Программа льготного ипотечного кредитования направлена как на обеспечение доступности жилья для граждан, так и на стимулирование строительной отрасли в городе Омске», – пояснила директор Омской региональной ипотечной корпорации Наталья АЛЕКСЕЕНКО.
По ее словам, приобрести жилье можно в строящемся или введенном в эксплуатацию многоквартирном доме. Главное, чтобы недвижимость была куплена непосредственно у застройщика. К рассмотрению принимаются договоры как долевого участия, так и купли-продажи. А вот возведение объекта по договору пая в жилищно-строительном кооперативе под условия льготной ипотеки не подходит, так как не подходит под определение коммерческой недвижимости.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%. При этом банк оставляет за собой право его увеличить. Сумма кредита может составлять от 500 тысяч до 6 млн рублей. По итогам прошлого года средний заем составил 2,1 млн рублей. Срок рассмотрения документов – 10 рабочих дней.
Требования к заемщикам стандартные. Стаж работы на последнем месте не менее трех месяцев, возраст на дату погашения кредита – не более 65 лет, взять ипотечный кредит можно с 21 года.
Двушки в дефиците
Вместе со снижением процентов по ипотеке цены на недвижимость, напротив, поползли вверх. С лета прошлого года рост составил в среднем 10–15%, а по некоторым объектам – более 25%.
Однако при этом спрос на покупку недвижимости снизился несущественно. Люди по-прежнему стремятся купить квартиру от застройщика, пока низкие ставки по ипотеке еще действуют. Кроме того, низкие процентные ставки переориентировали покупателей на более просторные квартиры. Если раньше самыми популярными при покупке в ипотеку были однокомнатные квартиры, то теперь самым дефицитным товаром на рынке новостроек являются двухкомнатные. Эксперты объясняют это тем, что люди хотят поймать момент низких процентных ставок и не улучшать в будущем свои жилищные условия. Впрочем, не секрет, что многие приобретают недвижимость для сохранения сбережений в кризисный период.
Новостроек на всех не хватит
По мнению экспертов по недвижимости компании «Этажи», на данный момент в Омске ощущается острый дефицит новостроек, причём как на старте продаж, так и на финальной стадии готовности. В компании подсчитали, что только 8 процентов новостроек продают в стадии готового жилья, остальные 92 процента – это продажа объектов в процессе строительства. И эти варианты подходят в большей степени для тех, кто покупает жилье на долгосрочную перспективу. Тем же, кто улучшает жилищные условия, например использует в качестве первоначального взноса средства от продажи старой квартиры и не может долго ждать окончания строительства, приходится довольствоваться теми вариантами, которые остались от прошлогоднего ажиотажа.
Как сообщил руководитель департамента новостроек компании «Этажи» Сергей ЛИОШЕНКО, сегодня найти в Омске новостройки по цене дешевле 60–65 тысяч рублей за квадратный метр крайне сложно. При этом разброс цен на недвижимость очень большой.
Понятно, что жилье на окраинах дешевле. Одним из самых доступных вариантов остается микрорайон Кузьминки. Но и здесь цена выросла примерно на 10 тысяч рублей за метр по сравнению с летом прошлого года. Сейчас квартиры продают по цене 58–65 тыс. рублей за квадратный метр. На данный момент предложений по готовому жилью в этом микрорайоне очень мало. В Рябиновке (пос. Солнечный) цена за метр составляет 41 тыс. рублей. Дома в микрорайоне Созвездие по ул. 1-й Красной Звезды (Порт-Артур) продают по цене 40–46 тыс. рублей. Но и здесь не так просто найти ликвидный вариант недвижимости, выставленный на продажу.
Даже «панельки», которые традиционно считались одним из самых доступных вариантов, существенно выросли в цене. Так, завод сборного железобетона №6 продает квартиры на улице Спортивной в районе телевизионного завода по 49 тысяч за квадрат. Компания работает только по договорам купли-продажи, то есть продает готовое жилье. В ближайших планах – продажа нового объекта на улице Осоавиахимовской. Предполагается, что цена за квадрат здесь составит 60–65 тысяч.
Цена на новостройки в центре существенно выше. К примеру, помещения под отделку в строящемся на Красном Пути «Экопарке» приобретают по цене от 70 тыс. руб за квадратный метр. Не сильно уступает в цене и левый берег в районе метромоста. Квартиры в ЖК «Енисейский» (3-я Енисейская) продают по цене 75–80 тыс. за квадратный метр.
«Учитывая, что на данный момент действует ипотека от ОРИК под 2,9–3,5%, спрос на новостройки остаётся высоким», – сообщил Сергей Лиошенко.
Высокий спрос и выбытие из базы наиболее востребованных объектов на фоне действия рекордно низких ставок по ипотеке эксперты считают главными факторами такого роста цен. По их мнению, в этом году цены продолжат расти.
«Динамика роста объёма предложения не успевает за спросом на жилую недвижимость, поэтому снижения цен вряд ли стоит ожидать. За последние дни мы получили от нескольких застройщиков данные об увеличении стоимости квадратного метра», – заключил Сергей Лиошенко.
Планы строителей
По мнению застройщиков, немалое воздействие на стоимость нового жилья оказали цены на строительные материалы. В конце прошлого года они существенно возросли, и это не могло не сказаться на стоимости метра в новостройках. Впрочем, на планах застройщиков рост цен не отразился. Строители в разных сегментах рынка заявляют о намерениях возводить жилье и дальше и участвовать в программе льготной ипотеки. Правда, готовых объектов крайне мало, а те, что возводятся, будут готовы к сдаче в 2022–2023 году. Так, ЖК «Экопарк» (Красный Путь, 153г) запланирован к сдаче на 2023 год. Менеджер проекта Мария МАРОВА сообщила, что застройщик, ООО «СЗ АВК», возводит здания по 214-ФЗ, то есть с использованием эскроу-счетов. Сейчас строительство находится на начальной стадии, но недвижимость уже продается. Средства дольщиков по требованию законодательства останутся на счете до ввода дома в эксплуатацию. Только после того как дома будут сданы, компания сможет ими воспользоваться.
По такой схеме сейчас возводится значительная часть жилых комплексов. Но поскольку до окончания строительства средства дольщиков недоступны, строителям приходится кредитоваться в банках. А значит, проценты по кредитам также ложатся в стоимость недвижимости.
Программа льготной ипотеки, по неофициальной информации, может быть продлена.