Динамика цен, причины их роста, перспективы ипотечного кредитования – об итогах ушедшего года и ожиданиях 2021-го «Вечёрка» поговорила с управляющим Отделением Омск Банка России Владимиром АНТИПОВЫМ.
– Как повлияла пандемия на денежную политику Банка России?
– Банк России отреагировал на изменение экономических условий переходом к мягкой денежно-кредитной политике, снизив ключевую ставку с 6,25% в начале прошлого года до исторического минимума 4,25% в июле. В 2020-м перед регулятором стояла задача компенсировать последствия резкого сокращения спроса и не допустить длительного падения инфляции ниже 4%. Если цены перестанут предсказуемо расти, предприятиям не будет смысла вкладывать деньги в свое развитие. Без дохода компании не смогут оплачивать труд своих работников.
Дополнительное значение приобрела информационная открытость. Все решения Банка России сопровождались оперативными комментариями и разъяснениями. В сентябре на сайте регулятора начали публиковаться ежемесячные информационно-аналитические материалы об инфляции в каждом регионе.
– С начала пандемии ключевая ставка снижалась три раза. Сейчас она рекордно низкая – 4,25%. Какие факторы учитывались в первую очередь при ее рассмотрении?
– На заседании 18 декабря совет директоров Банка России вновь сохранил ключевую ставку на уровне 4,25% годовых. При принятии решения учитываются изменение цен, экономическая активность, ожидания людей и предприятий роста или снижения цен.
В ноябре годовая инфляция в целом по стране складывалась выше прогноза Банка России. Оказывали значительное влияние факторы, ускоряющие рост цен. Так, перебои с зарубежными поставками и весенняя приостановка заводов привели к сокращению предложения и росту цен. Производители и продавцы постепенно повышали цены из-за ослабления рубля, дополнительных трат на соблюдение санитарно-эпидемиологических норм и в некоторых отраслях – из-за нехватки рабочей силы.
Рост цен на часто покупаемые товары – хлеб, сахар, подсолнечное масло – приводит к тому, что люди ожидают роста цен и на более широкий круг товаров и услуг. Это, в свою очередь, формирует готовность платить больше и подталкивает цены вверх. Однако все эти факторы временные: ограничения постепенно снимаются, торговые сети ищут альтернативных поставщиков, бизнесу частично компенсируют затраты на дезинфекцию. В перспективе умеренный спрос будет больше влиять на сдерживание цен.
– Из-за ослабления курса рубля в последние месяцы отмечается рост цен на товары. На сколько выросла инфляция? Каковы дальнейшие ожидания?
– В ноябре годовая инфляция в целом по стране составила 4,4%, в Омской области – 4,6%.
Ослабление рубля прежде всего повлияло на динамику цен на непродовольственные товары с большой долей импортных компонентов: мебель, электротовары, оборудование и инструменты.
Продукты стали быстрее дорожать не только из-за ослабления рубля. На рост цен также повлияли сниженный урожай отдельных сельхозкультур, повышение мировых цен на зерно и продовольствие, перебои в поставках ряда продуктов. А на медикаменты и автомобили цены росли в том числе из-за выросшего спроса.
Цены на некоторые услуги снизились. Так, авиаперевозчики снизили цены на билеты, чтобы восстановить пассажиропоток, который сократился в предыдущие месяцы на треть.
По прогнозу Банка России, в условиях проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция в России составит 3,5–4% в 2021 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
– На что следует рассчитывать тем, кто в 2021 году решил приобрести жилье? С одной стороны, есть льготное кредитование, с другой – цены на недвижимость заметно выросли.
– Решения Банка России и правительства влияют в этом вопросе на ставки по кредитам. Ключевая ставка, от которой зависит стоимость кредитов, осталась на исторически низком уровне. Льготная программа ипотеки будет действовать до середины 2021 года.
Цены на саму недвижимость выросли в первую очередь из-за выросшего спроса на фоне ограниченного предложения готового жилья на первичном рынке. В Омской области за десять месяцев 2020 года люди оформили более 20 тысяч ипотечных кредитов. Это на треть больше, чем за тот же период 2019 года. Программа льготного кредитования поддержала строительство: осенью отрасль уже вышла на показатели всего прошлого года.
В любом случае перед оформлением ипотеки следует тщательно рассчитать возможности своего бюджета. Важный показатель вашей финансовой состоятельности – накопленная сумма первоначального взноса. Чем вы дисциплинированнее в денежных вопросах, тем она выше. Просчитайте, чтобы грядущие платежи по всем кредитам (если у вас не только ипотека) не превышали третьей части семейного дохода. Снизить проценты, помимо повышенного первоначального взноса, могут федеральные и региональные программы поддержки, дополнительное страхование. Проверьте, нет ли вас в списке тех, кому могут быть предоставлены субсидии на покупку жилья. Общую информацию об этом можно найти на портале Госуслуг, в разделе «Предоставление субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг».
Екатерина ХОРЗОВА
Фото предоставлено cbr.ru
*