Кто может оформить отсрочку платежей, как это сделать и еще 5 важных вопросов о кредитных каникулах: отвечает управляющий омским отделением Центробанка

Сегодня страна переживает непростые времена из-за объявленных санкций, уходящего из России бизнеса и множества фейков о закрывающихся банках. Заложниками ситуации оказались простые жители, и власти предусмотрительно ввели меры поддержки для тех, кто уже испытывает последствия на себе. Одна из них – кредитные каникулы.

«Вечерка» задала 7 вопросов об этой мере управляющему омским отделением Банка России Владимиру Антипову.

– Владимир Александрович, в пандемию можно было уйти на кредитные каникулы, если доходы сильно сокращались. Можно ли сейчас делать так же?

– Да, по инициативе Банка России принят закон, который вновь вводит в стране кредитные каникулы на срок до полугода. Заемщики — граждане и предприятия малого и среднего бизнеса — смогут до 30 сентября подавать заявления об отсрочке платежей по кредитам и займам на срок до полугода. При этом правительство может продлить сроки подачи заявок.

– Кредитные каникулы – это когда можно не платить банку пару месяцев, правильно?

– Во время кредитных каникул можно либо вообще не вносить платежи, либо снизить их размер. В этот период кредитор — банк, МФО или КПК — не будет начислять штрафы за просроченные платежи. Но проценты на сумму долга при этом все равно начисляются — просто их нужно будет заплатить позднее.

– Это только для тех, у кого ипотека и потребительский кредит?

– Отсрочку можно получить по всем видам кредитов — потребительским, ипотечным, займам на покупку автомобиля, кредитным картам. Воспользоваться отсрочкой могут заёмщики, которые оформили кредит до 1 марта 2022 года.

– Есть ли ограничения по сумме кредита?

– Каникулы распространяются только на кредиты, размер которых не превышает установленного правительством лимита. Сейчас для потребительских кредитов он составляет 300 тысяч рублей, для ипотечных — 3 млн рублей в регионах России, для автокредитов — 700 тысяч рублей, для кредитных карт — 100 тысяч рублей.

– А если человек уже воспользовался каникулами во время пандемии, сейчас у него уже нет такой возможности?

– Каникулы дадут даже тем, кто уже пользовался такой возможностью в пандемию. И паузу можно будет взять по каждому кредиту. Если ваше финансовое положение улучшится раньше окончания льготного периода, вы можете прервать каникулы.

– Что конкретно нужно сделать, чтобы оформить отсрочку по кредиту?

– Сравните среднемесячный доход за прошедший год с поступлениями за последний месяц. Если доходы снизились на треть и более, то подайте в банк, МФО или КПК заявление о предоставлении льготного периода вместе с подтверждающими документами. Полный перечень уточните у кредитора.

– Если в банке отказываются предоставить рассрочку, куда жаловаться?

– Банк может отказать в рассрочке, если кредит заемщика выше установленных нормативов. Но даже в этом случае Банк России рекомендовал организациям идти навстречу клиентам и проводить реструктуризации кредитов, не назначать пени и штрафы. При отказе в кредитных каникулах банк должен объяснить причину. В противном случае можно направить обращение регулятору через интернет-приемную.

– Многие сейчас опасаются за свои деньги в банках из-за санкций. Стоит ли волноваться?

– Наша банковская система имеет достаточный запас капитала и ликвидности, чтобы бесперебойно работать в любой ситуации. Все банки, даже попавшие под санкции, устойчивы и продолжают работать бесперебойно. Деньги на счетах полностью доступны. Все вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы.

Банк России принимает необходимые меры для поддержки кредитных организаций. К слову, уже приняты регуляторные послабления, которые облегчают работу банков в новых условиях.

– В сети часто появляются фейки о работе банков и других финансовых организаций. Где можно получать достоверную информацию для успокоения?

– Все сообщения о работе финансовой системы перепроверяйте у первоисточников. На сайте Банка России появился специальный раздел «Меры поддержки финансового рынка», там публикуются все решения регулятора по текущей ситуации, постоянно обновляется раздел с ответами на актуальные вопросы. У нас также есть официальный аккаунт ВКонтакте, телеграм-канал, недавно появился канал на Яндекс.Дзен. Если вы хотите задать вопрос сотруднику Банка России, проверить финансовую организацию и узнать полезную информацию о финансах, можете это сделать в чате мобильного приложения «ЦБ Онлайн».

СПРАВКА

В 2020 году в Омской области кредитными каникулами воспользовались почти две тысячи человек и больше 500 предприятий малого и среднего бизнеса. Общий объем долга, по которому заемщики получили каникулы, превысил 2,5 млрд рублей.

Люди и предприятия смогли преодолеть временные трудности и вернулись в график платежей. При этом заемщики не испортили свою кредитную историю, а банки сохранили лояльных клиентов.

**